SOLUTIONS
Solution de vérification du bénéficiaire (VOP) : Déploiement en toute sécurité, à moindre coût et en un temps record
Lutte contre la fraude pilotée par l’intelligence artificielle avec un système performant de correspondance des noms, de contrôle des références IBAN, d’intégration simplifiée et d’assistance experte.
Déployez votre VOP en quelques jours, sans attendre des mois
Expérience de paiement fluide et sécurisée
Mise en conformité instantanée avec les normes VOP
Respect des dernières réglementations sur les paiements SEPA, EPC et instantanés
Prévention de la fraude et des paiements erronés
Avertissement sur le délai à respecter : Les établissements de services de paiement (PSP) exerçant leurs activités dans les pays de la zone euro doivent se conformer à la réglementation sur la vérification du bénéficiaire (VOP) avant le 9 octobre 2025.
Reconnu par les banques et les institutions financières dans toute l’Europe
Vérification du bénéficiaire à la source par XBP
Forte de son expérience auprès de plus de 400 institutions financières européennes et de son expertise dans le domaine des infrastructures de paiement critiques, XBP offre des services de vérification des bénéficiaires haut de gamme qui satisfont aux dernières normes du Conseil européen des paiements (EPC) et du règlement de l’UE sur les paiements instantanés (IPR), pour garantir la conformité de l’environnement.
Respect de la réglementation
Parfaitement conforme aux dernières directives de l’EPC et au règlement de l’UE sur les paiements instantanés, pour des transactions sécurisées en temps réel dans toute la zone SEPA.
Déploiement accéléré
Les services VOP hébergés dans le cloud de XBP sont prévus pour un déploiement accéléré, avec des sauvegardes de données sécurisées sur des serveurs stratégiquement situés.
Réponses et correspondances rapides
Avec un temps de réponse d’environ 100 ms pour la correspondance des noms, la solution VOP de XBP offre des résultats très précis, ce qui permet une expérience de paiement à la fois plus rapide et plus fiable.
Sécurité renforcée
L’API contrôle les comptes des bénéficiaires en vérifiant les détails du titulaire du compte, ce qui réduit le risque de paiements erronés et de fraude par paiement push autorisé.
Système résilient
Les banques ont accès à un service VOP rapide et fiable, avec des sauvegardes régulières des données pour garantir la résilience du système et une piste d’audit exhaustive.
Rapports limpides
Toutes les demandes et les réponses sont stockées dans le système, avec des analyses raisonnées qui offrent des informations guidées par l’IA détaillant la méthode employée pour obtenir les résultats.
COPIE DE L’IMAGE
La VOP permet de réduire le risque de fraude dans un écosystème de paiements. Ainsi, les paiements erronés n’ont plus besoin d’être corrigés en amont, et les payeurs ont la certitude que leurs fonds sont versés au bon bénéficiaire. Quant à elles, les banques peuvent réduire les risques, mieux se conformer aux réglementations et réduire leurs coûts, tout en optimisant l’expérience de leurs clients.
Une solution API à l’efficacité prouvée par 30 ans d’expérience
Des outils d’IA de pointe offrant de puissantes fonctionnalités de contrôle de correspondance des noms
Une solution conforme aux exigences de l’open banking
Des audits et des rapports complets, de bout en bout, pour faciliter la prise de décision.
Une expérience de paiement fluide pour les bénéficiaires
Découvrez comment nos services ont été utiles à une banque britannique
XBP possède une vaste expérience dans le domaine des solutions de correspondance de noms à destination des institutions financières européennes ainsi que dans la fourniture de modules essentiels pour les infrastructures de paiement critiques. Forte de son expertise auprès de plus de 400 institutions financières à travers l’Europe, XBP a mis en place un service CoP ( Confirmation of Payee) de premier plan qui a rencontré un grand succès.
Luttez contre les paiements de compte à compte frauduleux et détournés.
Pionniers dans le domaine de la vérification du bénéficiaire (VOP), nous sommes réputés pour nos services de VOP adaptés à l’open banking. Le déploiement est accéléré grâce à notre portail unique, où les vérifications VOP peuvent être effectuées en quelques minutes, sans avoir à les intégrer dans les systèmes existants.
Assurez la sécurité de vos paiements grâce à notre solution de vérification du bénéficiaire alimentée par l’IA
Consultez nos experts dès aujourd’hui et découvrez comment la Vérification du Bénéficiaire peut vous aider à lutter contre la fraude, à réduire le nombre d’erreurs et à vous conformer aux réglementations en vigueur sans difficulté.
Fournisseur de services VOP inscrit auprès du Conseil européen des paiements (EPC)
XBP est officiellement inscrit comme fournisseur de services de vérification du bénéficiaire (VOP) auprès du Conseil européen des paiements. Cet engagement souligne notre volonté d’aider les organisations de la zone euro à se conformer aux nouvelles réglementations sur les paiements instantanés.
La solution de XBP en lice pour les Pay360 Awards
La solution de XBP permet aux bénéficiaires comme aux payeurs d’effectuer des paiements précis et en toute simplicité, tout en garantissant la sécurité et l’efficacité des processus de paiement.
Talk to our VoP experts
Faqs
1. Qu’est-ce que la Verification of Payee (VoP) et comment XBP en assure la prise en charge ?
La Verification of Payee (VoP) est un service permettant de vérifier le nom du compte (vérification par IBAN) utilisé par les banques et les établissements de paiement pour assurer la validité du nom du bénéficiaire avant qu’un paiement ne soit traité. Ce procédé permet d’éviter les fraudes et les retards occasionnés par les erreurs de paiement. La solution VoP de XBP est une plateforme cloud native et pilotée par l’IA qui prend en charge à la fois les services du payeur et ceux du bénéficiaire. Elle garantit une excellente disponibilité, des performances en temps réel et une conformité réglementaire sur l’ensemble des marchés européens.
2. Comment la solution VoP alimentée par l’IA que propose XBP empêche-t-elle la fraude aux paiements ?
Une solution VoP alimentée par l’IA recourt à des algorithmes avancés de correspondance de noms, aux principes de la logique floue, ainsi qu’à des outils d’apprentissage automatique et par IA pour détecter les incohérences et réduire les fraudes. Elle filtre les informations importantes, prend en charge plusieurs langues et réussit à faire correspondre les noms, même en cas d’écriture brouillonne, de fautes d’orthographe ou d’abréviations. Cela permet d’accélérer le traitement des documents, d’éviter les fraudes au paiement push autorisé (APP) et de renforcer la satisfaction des clients.
3. Quels types de paiement sont protégés par la solution de Verification of Payee de XBP ?
La plateforme VoP de XBP assure la vérification des noms pour :
- Les paiements SEPA – L’espace unique de paiement en euros permet d’effectuer des paiements en euros sans numéraire partout dans la zone euro
- Paiements plus rapides (FPS) – Ces services facilite les paiements en temps réel , notamment en ligne ou par téléphone mobile
- Request-to-Pay (RtP) – Un canal de paiement sécurisé en temps réel par lequel les émetteurs de factures peuvent envoyer des demandes de paiement, et communiquer avec les payeurs
- Transactions ICS (Image Clearing System) – Ce service permet d’échanger des images de chèques entre les banques de sorte à ce que les chèques soient compensés plus rapidement
Ce système est conçu pour sécuriser tous les principaux modes de paiement électronique, pour aider les institutions financières à se conformer aux réglementations anti-fraude et à renforcer la précision de leurs paiements.
4. Comment la VoP de XBP garantit-elle la conformité avec les réglementations SEPA et DPI ?
Notre plateforme VoP veille à ce que les réglementations SEPA et DPI soient pleinement respectées en intégrant de solides journaux d’audit, une logique de correspondance paramétrable et des alertes en temps réel. Forte de plus de 30 ans d’expérience dans les systèmes bancaires européens, XBP aide les institutions financières à satisfaire aux exigences réglementaires tout en allégeant leur responsabilité et en minimisant les risques opérationnels.
5. Est-ce que la solution de vérification des bénéficiaires de XBP peut s’intégrer aux systèmes bancaires existants ?
Bien sûr, la plateforme VoP s’intègre facilement aux systèmes bancaires et de paiement existants grâce à des API, des transferts de données en masse ou une combinaison des deux méthodes. Elle supporte de multiples sources de données et est hébergée sur Google Cloud selon une architecture conteneurisée, pour une intégration et une évolutivité optimales.
6. Combien de temps prend la mise en place de cette solution VoP ?
La solution VoP de XBP est conçue pour un déploiement accéléré, grâce à ses API préconfigurées, son architecture éprouvée et ses outils d’intégration avancés. Les délais de mise en place sont courts, puisque souvent 10 jours ouvrables suffisent, ce qui en fait la solution idéale pour les banques à la recherche d’une mise en conformité immédiate et d’une protection contre la fraude dans les meilleurs délais.
7. Quelle assistance XBP fournit-elle pour l’intégration de la VoP ?
Nous offrons :
- Une assistance pour l’onboarding étape par étape
- Une assistance technique pour le processus d’intégration
- Un portail web sécurisé pour traiter les demandes
- Un système dynamique d’enregistrement pour rejoindre l’écosystème du CoP
Notre équipe d’assistance est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour garantir un lancement sans accroc et conforme à la réglementation.
8. À qui est destinée la solution de vérification du bénéficiaire de XBP ?
Notre plateforme VoP permet d’aider :
- Les banques et les coopératives de crédit
- Les entreprises de la Fintech
- Les services de paiement des entreprises
- Les organismes gouvernementaux et réglementés.
Toute organisation émettant ou recevant des paiements numériques peut ainsi réduire le risque de fraude, renforcer son niveau de conformité et améliorer l’expérience de ses clients.
9. Qu’est-ce qui distingue la VoP alimentée par l’IA de XBP des autres solutions ?
La VoP de XBP jouit d’une expérience reconnue dans la prestation de systèmes de paiement, notamment auprès de l’infrastructure centrale ICS du Royaume-Uni par le biais de notre partenariat avec Mastercard Vocalink.
- Plus de 30 ans d’expérience dans le domaine de la concordance des noms
- Temps de réponse courts ~ 100 ms
- Rapports d’audit complets
- Moteur IA formé sur des données réelles avec de faibles taux de faux positifs ou négatifs
- Infrastructure hébergée dans le cloud avec une disponibilité maximale
- Prise en charge complète des comptes conjoints, des surnoms et des dénominations sociales
- Bilan solide dans toute l’Europe.
10. Que se passe-t-il si la vérification échoue pour un paiement ?
Si le système détecte une non-correspondance entre les noms :
- Une réponse détaillée est retournée, avec les scores de confiance et le suivi des correspondances
- La transaction est interrompue ou signalée
- Des alertes sont déclenchées en vue d’un examen ou d’un suivi client
Cette procédure permet d’éviter les paiements non autorisés, de protéger les usagers finaux et de limiter la responsabilité de l’institution financière.